por Galia Gichon
Hace poco, un cliente me preguntó CÓMO, DÓNDE y QUÉ invertir en una cuenta IRA. Me he dado cuenta de que muchos de ustedes tienen esas mismas preguntas. Antes de empezar a invertir en una cuenta IRA, hágase estas preguntas:
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¿Ya tiene abierta una cuenta IRA o alguna otra inversión? Si es así, puede ser lo más fácil o simplemente un buen punto de partida. Asegúrese de que está satisfecho y familiarizado con su empresa de inversión. Si cree que no está recibiendo el servicio que debería o está pagando más comisiones de las que le gustan, ¡pase página!
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Si quieres hacerlo superbarato y aun así obtener excelentes inversiones, Me gustan Fidelity y Vanguard. Su mínimo para ABRIR es de $2.500 y $3.000 respectivamente. Una vez que el fondo de inversión dentro de la cuenta IRA está abierto, puede agregar tan poco como $100 a la vez. Tienen las comisiones más bajas y los mejores rendimientos.
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Si gana menos de $127.000 como soltero o $188.000 como matrimonio, debería abrir una cuenta ROTH IRA y aportar hasta $5.500 al año.
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Ahora las inversiones. Si aún no tienes ninguno, es más fácil. Puede empezar con un Fondo de Inversión Equilibrado (un fondo de inversión con acciones y bonos); también llamado de Asignación Moderada. Llámeme para conocer los nombres concretos.
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Si tiene otras inversiones, es un poco más complicado porque hay que asegurarse de no estar comprando la misma inversión. La clave está en asegurarse de que está diversificado e invierte en función de su nivel de riesgo y plazo.
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ISR (inversión socialmente responsable). Tradicionalmente, no son los más rentables y son más caros que otros fondos, pero si es importante para usted, eche un vistazo a Pax o Calvert, 2 fondos ISR líderes.
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¿Ganas mucho dinero y trabajas para ti mismo? Si es así, deberías plantearte abrir una cuenta IRA SEP porque puedes ahorrar mucho más al año (hasta 25% de tus ingresos con un tope de $51.000/año) y te ahorra dinero en impuestos hoy en día.
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