Inversión 101

por Stacy Francis, CFP®, CDFA

Si es usted un inversor principiante, o quiere repasar algún concepto específico, éste es su artículo. La inversión inteligente requiere el conocimiento de varios conceptos financieros clave, así como una comprensión de su perfil de inversión personal.

La diferencia entre ahorrar e invertir

Aunque las palabras "ahorro" e "inversión" suelen utilizarse indistintamente, existen diferencias entre ambas.

Guardar proporciona fondos para emergencias y para realizar compras específicas en un futuro relativamente próximo (normalmente tres años o menos). La facilidad de conversión en efectivo es un aspecto importante del ahorro. Los dólares destinados al ahorro suelen tener una baja tasa de rentabilidad y no mantienen el poder adquisitivo.

InvertirEn cambio, la inversión se centra en aumentar el patrimonio neto y alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Invertir implica riesgos.

Rendimiento de la inversión

La rentabilidad total es el beneficio (o pérdida) de una inversión. Es una combinación de ingresos corrientes (efectivo recibido por intereses, dividendos, etc.) y ganancias o pérdidas de capital (el cambio de valor de la inversión entre el momento en que la compró y la vendió).

Riesgo

TODAS las inversiones implican cierto riesgo porque el valor futuro de una inversión nunca es seguro. El riesgo, en pocas palabras, es la posibilidad de que el rendimiento REAL de una inversión varíe con respecto al rendimiento ESPERADO o de que el principal inicial pierda valor. El riesgo implica la posibilidad de pérdida de su inversión.

La relación entre riesgo y rentabilidad

En general, riesgo y tasa de rendimiento están directamente relacionados. A medida que aumenta el nivel de riesgo de una inversión, suele aumentar también el rendimiento potencial.

Diversificación

Puede hacer varias cosas para compensar el impacto de algunos tipos de riesgo. Diversificar su cartera de inversiones Una de las estrategias más utilizadas es la selección de varios valores. Si coloca todo su dinero en un solo lugar, su rentabilidad dependerá únicamente del rendimiento de esa única inversión. En cambio, si invierte en varios activos, su rentabilidad dependerá de una media de los rendimientos de sus distintas inversiones. He aquí tres formas básicas de diversificar sus inversiones:

Variedad de activos - Eligiendo valores de una variedad de clases de activos, por ejemplo, una mezcla de acciones, bonos, efectivo y bienes inmuebles.

Variedad de valores - Eligiendo una variedad de valores o fondos dentro de una misma clase de activos, por ejemplo, acciones de empresas grandes, medianas, pequeñas e internacionales de diferentes sectores.

Variedad de fechas de vencimiento - Eligiendo diversas fechas de vencimiento para las inversiones en renta fija (bonos).

Promedio del coste en dólares

Otra técnica que ayuda a suavizar el impacto de las fluctuaciones del mercado de inversión es el promediado del coste en dólares. Usted invierte una cantidad fija de dinero de forma regular durante un largo periodo de tiempo, independientemente del precio por acción de la inversión. De este modo, compra más acciones cuando el precio por acción baja y menos acciones cuando el mercado está alto. Como resultado, adquirirá la mayoría de las acciones a un coste por acción inferior a la media.

Como la mayoría de los inversores saben, la sincronización del mercado... comprar siempre a la baja y vender siempre al alza... es muy difícil de conseguir. El promediado del coste en dólares elimina gran parte de la emoción y las conjeturas de la inversión. Los beneficios se acelerarán cuando suban los precios del mercado de inversión. Al mismo tiempo, las pérdidas se limitarán en épocas de caída de los precios.

El valor temporal del dinero

Ahora que entiende los conceptos de riesgo y rentabilidad, pasemos a un elemento que está en el corazón y el alma de la creación de riqueza y seguridad financiera...TIEMPO. La esencia de el concepto valor temporal del dinero es que el dinero vale más ahora que en el futuro.

La capitalización también se aplica a los dividendos y las plusvalías de las inversiones cuando se reinvierten.