El nuevo drama del triángulo: Nuevo matrimonio, hijos y herencia

por Stacy Francis, CFP®, CDFA

Es raro que alguien llore en mi despacho, pero ocurrió la semana pasada. Una clienta me contó entre sollozos que su padre había fallecido hacía un tiempo. No sólo estaba paralizada por el dolor, sino que acababa de enterarse de que no recibiría ni un céntimo de su herencia. Todo iría a parar a la mujer veinte años más joven con la que se había casado hacía tres años. En sus propias palabras, fue como una bofetada. 

Una historia triste, sin duda, y más común de lo que a nadie le gustaría. Cada vez son más las personas que se vuelven a casar a una edad avanzada, por lo que aumentan los conflictos con los hijos, no sólo a nivel personal, sino también económico. Desgraciadamente (y quizá sorprendentemente), los hijos tienen muy pocos derechos en estas situaciones. Aunque a un progenitor le cuesta muy poco desheredar a un hijo, la mayoría de los estados exigen que el cónyuge supérstite reciba entre un tercio y la mitad de la herencia, como mínimo (lo que se conoce como la parte electiva).

Claro, mi cliente podría hacer un caso judicial de ello. Los niños suelen ganarse la simpatía del jurado en las disputas por herencias. Desafortunadamente, la ley está del lado del cónyuge sobreviviente.

La buena noticia es que, si lo planifica con antelación, puede cortar de raíz este feo escenario y asegurarse de que el duelo sea la única razón por la que sus hijos lloren en su funeral. A continuación le ofrecemos algunas ideas: 

1. Olvídate de la boda. Muchas parejas que se conocen tarde optan por vivir juntas, separando sus bienes y facilitando la vida de sus hijos.

2. Redacta un acuerdo prenupcial detallado. Puede que no sea lo más romántico, pero puede marcar la diferencia más adelante.

3. Crear un fideicomiso Q-Tip. Los fideicomisos Q-Tip están diseñados para este fin. Cuando fallece el padre o la madre, el cónyuge superviviente recibe los ingresos del fideicomiso, mientras que los hijos conservan el capital. Una vez que el cónyuge supérstite muere, todo lo que hay en el fideicomiso se paga a los hijos. Aunque los fideicomisos Q-Tip tienen sus ventajas, también pueden crear muchos conflictos, sobre todo si el cónyuge superviviente es joven y tiene una larga esperanza de vida. Además, los costes de constitución pueden ser considerables.