por Stacy Francis, CFP®, CDFA
¿Está pensando en comprar una casa? Aquí tienes algunos consejos de expertos
Una casita encantadora con una valla blanca y un marido que se la compre solía ser la fantasía de cualquier niña, o eso dice el estereotipo. Pero hoy en día, la mujer media sueña con comprar su propia casa. Y según las estadísticas, ella y sus amigas solteras están batiendo récords.
De hecho, más del 52% de los hogares encabezados por mujeres en EE.UU. son propietarios de su vivienda, y las mujeres solteras constituyen el grupo demográfico de mayor crecimiento entre los compradores de primera vivienda en los últimos tiempos.
Sin embargo, la perspectiva de comprar una casa por cuenta propia puede resultar desalentadora. Para comprar la casa de nuestros sueños hay que ser realista con las finanzas. He aquí algunas preguntas que debe hacerse antes de compra una vivienda.
¿Puede permitirse comprar una casa?
Considere estas dos directrices:
1) El pago mensual de su hipoteca, incluidos capital, intereses, impuestos inmobiliarios y seguro de vivienda, no debe superar el 28% de sus ingresos mensuales antes de impuestos.
2) El importe total de sus deudas (hipoteca, tarjetas de crédito, pagos del coche, préstamos estudiantiles, etc.) no debe superar el 36% de sus ingresos brutos, lo que se conoce como ratio deuda-ingresos.
Lamentablemente, debido a los bajos tipos de interés, muchas personas compran más casa de la que pueden permitirse. Se atan con pagos hipotecarios que les llevan al límite y se olvidan de presupuestar el mantenimiento. Cuando la primera cosa va mal con el hogar, están en sobre sus cabezas. Señoras, si no pueden permitirse el tipo de casa que quieren comprar -con un préstamo que haga algo más que pagar los intereses-, quizá les convenga esperar hasta que puedan pagar una entrada más importante.
¿Debe comprar?
¿Piensa quedarse tres años o más?
Si no piensas vivir en el mismo sitio durante al menos tres años, comprar no es una buena idea. Hay que tener en cuenta el coste de la mudanza y el coste de la compraventa, por lo que alquilar es una decisión más inteligente si piensas vivir allí poco tiempo.
¿Está dispuesto a mantenerlo?
Ser propietario de una casa da más trabajo que alquilarla. Se acabó llamar al casero cuando se rompe la fontanería, el frigorífico deja de funcionar y el aire acondicionado se estropea.
¿Tiene un buen historial de crédito?
Asegúrese de comprobar su puntuación de crédito en www.myfico.com antes de decidirte a comprar. A menos que tengas una puntuación crediticia de 700 o superior, podrías pagar tasas superiores a la media para financiar tu compra. Y eso puede salirte caro.
¡Está listo para comprar!
En general, tanto si se es soltero como divorciado, lo más difícil a la hora de comprar una casa es conseguir el pago inicial. Sin embargo, los siguientes recursos son un buen lugar para buscar hipotecas que requieran pagos iniciales bajos.
Fannie Mae: Este tipo de hipoteca presenta una relación préstamo-valor de 97%, lo que significa que sólo necesita reunir 3%. Sólo las personas con ingresos modestos podrán optar a este tipo de préstamo, y se requiere una clase de educación previa a la compra de vivienda para su aprobación.
Administración Federal de la Vivienda (FHA): Esta agencia gubernamental no ofrece hipotecas, pero asegura los préstamos residenciales concedidos por prestamistas privados. Esto significa que, una vez que reúna los requisitos para el seguro de la FHA, podrá comprar una vivienda con sólo 3%-5% de entrada. Las hipotecas respaldadas por la FHA tienen un límite máximo de préstamo que depende del coste medio de la vivienda en cada región.
Hipoteca USDA: Financiación 100% También existen opciones sin desembolso inicial para prestatarios no militares. El Departamento de Agricultura de EE.UU. también ofrece una hipoteca 100%. El programa se conoce formalmente como una hipoteca de la Sección 502, pero, más comúnmente, se llama un préstamo de vivienda rural.
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