Presupuesto para la riqueza: Cómo crear un plan de gastos que te guste

por Jillian Beirne Davi

Hace seis años estaba deprimida, arruinada y profundamente endeudada. No tenía a quién recurrir. Por aquel entonces, no existían los "Money Coach" (que yo supiera...). Pero déjame decirte que si esa persona existiera, la habría contratado en el acto para que me ayudara.

En lugar de eso, tuve que arreglármelas por mi cuenta. Tardé mucho tiempo en enderezar mis finanzas y cometí muchos errores por el camino. Al final, sin embargo, devolví cada céntimo que debía. Pero ese no fue el gran logro.

El gran logro fue sentir que, por primera vez, controlaba mi dinero. Y no al revés. Fue una gran sensación estar libre de deudas y con abundantes ahorros, pero lo más importante es que sabía que, independientemente de la cantidad de dinero que entrara, podía administrarlo bien, ser generosa con los demás y aún me sobraría dinero para mí.

Una de las mejores herramientas que utilicé fue un Plan de Gastos (también conocido como "Presupuesto") que me ayudó a planificar mis finanzas por adelantado. Funciona así.

La sucia palabra con "B": cómo crear un presupuesto que funcione

Para controlar tus finanzas, el primer paso es conocer tus números. Debes crear un presupuesto equilibrado al que puedas ceñirte de forma realista a largo plazo: un presupuesto que te guste. (¡Sí! Es absolutamente posible amar tu presupuesto. Créeme. Un cliente mío la llamó "La hoja de cálculo mágica" por algo).

Lo primero que tienes que entender es que un presupuesto no significa privarse de nada. De hecho, no lo llames presupuesto en absoluto. Llámalo "plan de gastos". La verdad es que, una vez que recibes tu sueldo, todo se "gasta" en algún sitio, aunque lo estés ahorrando. Así que el plan sólo te dice exactamente QUÉ hacer con los dólares que llegan el Día de Pago para que te sientas bien durante las próximas dos semanas.

La mejor forma de crear un presupuesto que te guste es asegurarte de que, cada vez que cobras, divides tu sueldo en tres cubos. El cubo de la riqueza, el cubo de los gastos de manutención y el cubo del dinero para jugar.

Cubo de la riqueza: Estos son los hábitos monetarios que te preparan para la riqueza a largo plazo: liberarte de deudas, ahorrar dinero y hacer de la generosidad un hábito. Este cubo convierte la práctica de la Conciencia de la Riqueza en un hábito en tu vida. Aquí están las tres cosas que van en este cubo:

Pago de deudas: Pagos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos personales, pagarés de coche son ejemplos de lo que va en este cubo.

Ahorro personal a largo plazo: Los semejantes se atraen en el juego del dinero. Cuando tienes ahorros personales, te sientes más tranquilo. Cuando te sientes más tranquilo, dejas de pensar en modo supervivencia. Cuando estás tranquilo, atraes más oportunidades para que entre dinero nuevo en tu vida. El ahorro personal es imprescindible.

Diezmo/Ofrendas benéficas: También debe incluir algún tipo de diezmo regular o donación caritativa en este cubo. ¿Por qué? Porque esto mantiene la energía del dinero circulando en tu vida.

Cubo de gastos de manutención: Los gastos de manutención fijos van aquí. Los gastos fijos son los gastos previsibles que no cambian mes a mes. Los pagos del alquiler o de la hipoteca, los gastos de transporte, los servicios públicos, las facturas del teléfono móvil, la televisión por cable, las suscripciones periódicas, los comestibles son ejemplos de lo que va en este cubo. Estos son tus gastos fijos.

Jugar al cubo del dinero: Esto es todo lo demás. Creo que debes tener una cantidad de dinero sobrante de cada sueldo que apartes para simplemente DISFRUTAR. El dinero es una herramienta para vivir bien. Para muchas mujeres que están pagando deudas, luchando por mantenerse a flote o tienen pocos ahorros, este cubo es el más difícil de entender. Se sienten culpables: ¿cómo puedo tener dinero para jugar si estoy tan endeudada? ¿No debería ir cada céntimo a la deuda o al ahorro?

Creo que la respuesta es no. La privación no es una estrategia a largo plazo para alcanzar tus objetivos económicos. Si te privas durante demasiado tiempo, empezarás a sentirte resentido y te rebelarás contra tus propias normas.

Por eso es importante que te diviertas también con tus fondos. Recompénsate a menudo con cosas que te gusten y te hagan sentir bien. Esta es la definición de un buen autocuidado. Si haces esto, es menos probable que entres en modo "privación" contigo mismo o con los demás.

Un consejo rápido para el entrenador:  Ve cheque a cheque. ¡Sí! Abogo por vivir de cheque en cheque al principio. Crea tu presupuesto y céntrate en ceñirte a él. un período de pago solamente. Si lo consigues, recompénsate en tu próximo Día de Pago con algo que te haga sentir realmente bien.

No tiene por qué ser caro, pero debe ser algo que realmente alimente tu alma (para mí, fue invitarme a comer sushi el día de paga y comprarme un libro nuevo unos días después). Incluye recompensas significativas en tu plan para seguir adelante.