Cinco cosas que debe preguntarse sobre su jubilación

por Stacy Francis, CFP®, CDFA

Mi madre voló desde Michigan la semana pasada para pasar un tiempo con nosotros aquí en Nueva York. Acabamos de salir a cenar para celebrar el aniversario de su jubilación y lo fácil y fluida que ha sido esta transición de empleada a jubilada. Estaba más que agradecida por las preguntas cruciales -aunque fáciles- que le hice responder hace muchos años, para asegurarme de que no se encontraría con ningún bache en su camino desde el lugar de trabajo. Pensé que debía compartirlo con los que están pensando en jubilarse.

1. ¿Ha analizado a fondo sus necesidades y deseos para la jubilación y los ha traducido en dólares? Asegúrese de tener en cuenta aspectos como los gastos de manutención, los billetes de avión para visitar a la familia, las vacaciones, el transporte, la alimentación, incluidas las visitas a restaurantes, y, por supuesto, una cifra realista para los gastos médicos.

2. ¿Está contribuyendo lo suficiente a cuentas de jubilación como los planes 401(k) y las cuentas IRA para que sus objetivos de jubilación sean realistas? Es decir, al ritmo al que estás ahorrando y al que crece tu dinero, ¿tendrás suficiente cuando te jubiles?

3. ¿Son sus inversiones adecuadas para su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal?

4. ¿Utiliza el/los tipo/s de cuenta/s de jubilación ideal/es para sacar el máximo partido a su dinero invertido? ¿Hay otros tipos que debería considerar?

5. ¿Revisa periódicamente su cartera de inversiones para asegurarse de que le aportan los mejores rendimientos posibles? Si no es así, ¿reequilibra su cartera?

No se preocupe si ha respondido "no" a algunas de las preguntas anteriores. Es mejor hacer algunos cambios ahora que más tarde. Trabajando con el planificador financiero adecuado, o simplemente con un amigo o familiar con conocimientos financieros, tú también puedes pasar con éxito de ser una mujer de carrera a la jubilación de tus sueños.