5 consejos para educar a los niños sobre el dinero

Por: Allison Pearson

Hablar de dinero es difícil para la mayoría de nosotros. A veces, hablar de dinero con un miembro de la familia es aún más difícil. Enseña pronto a tus hijos sobre el dinero y las finanzas familiares.

Al crecer, tuve la suerte de tener unos padres que dieron prioridad a mi educación financiera desde una edad temprana. Cuando era adolescente, mi abuela me dio una pequeña suma de dinero para que hiciera lo que quisiera. Tras la amable orientación de mi padre, decidí invertir el dinero. Mi padre me citó con su agente de bolsa para que aprendiera y decidiera cómo quería invertir. Al final, acabé perdiendo todo el dinero. En última instancia, esta temprana lección fue más valiosa que el propio dinero. Aprendí de primera mano la importancia de tomar decisiones de inversión meditadas y lo rápido y fácil que es perder el dinero.

Cuando empecé mi primer trabajo después de la universidad, mi empresa ofrecía a los empleados un programa de bonos del Estado, con bonos que vencían a los 20 años. Como joven inversor con una mentalidad de gratificación instantánea, podría haber descartado fácilmente la idea por inútil. Sin embargo, mis padres me instaron a participar. Seguí su consejo y acabo de cobrar esos bonos para ayudar a pagar la matrícula universitaria de mi hijo.

Ahora que mi hijo empieza la universidad, me he esforzado por seguir los pasos de mis padres educándole en finanzas. Este esfuerzo no ha estado exento de dificultades. Sospecho que no soy la única. De hecho, imagino que muchos padres se sienten inseguros sobre cómo hablar con sus hijos sobre el dinero. Así que, para ayudarte en este proceso, me gustaría compartir cinco consejos para educar a los niños sobre el dinero.

1. COMENZAR EN PEQUEÑO

Cuando yo iba a la escuela primaria, se animaba a todos los alumnos a aportar pequeñas cantidades (monedas de cinco y diez céntimos) a una cuenta de ahorros. Como estudiantes, se nos animaba a comprobar nuestro progreso en el ahorro. Aunque esta actividad no era obligatoria, resultaba muy valiosa y económicamente accesible para casi todo el mundo.

Yo apliqué este mismo enfoque a la educación de mi hijo. Empecé con lecciones similares, pequeñas y de poca presión. Por ejemplo, le animé a contar las monedas de nuestro bote de calderilla para que viera cómo cada céntimo va sumando con el tiempo.

Establezca una base de educación financiera desde una edad temprana. Los conceptos de ganar, ahorrar, gastar, invertir y donar acabarán configurando la forma en que su hijo ve el mundo.

"Establezca una base de educación financiera desde una edad temprana. Los conceptos de ganar, ahorrar, gastar, invertir y donar acabarán configurando la forma en que su hijo ve el mundo. "

2. INVOLUCRE A SUS HIJOS

Mi padre se empeñó en que hablara directamente con un agente de bolsa en vez de hacerlo por mí. Cuando abrí la primera cuenta de ahorros de mi hijo, vino al banco conmigo y habló él mismo con el banquero. A partir de entonces, cada vez que tenía dinero que añadir a la cuenta, íbamos juntos al banco a ingresarlo. Así se familiarizaba con el banco y empezaba a saber adónde iba su dinero.

El primer trabajo remunerado de tu hijo es otra oportunidad ideal para enseñarle la importancia del ahorro. Cuando mi hijo tenía seis años, íbamos al campo de golf que hay detrás de casa y recogíamos pelotas de golf que él limpiaba y vendía. A los nueve, mi hijo empezó a ganar dinero cortando el césped en el barrio. En ese momento, establecimos la norma de que al menos la mitad del dinero tenía que ir a su cuenta de ahorros para la universidad. Cuando un niño consigue su primer trabajo remunerado, la novedad de tener su propio dinero puede hacer que se sienta tentado a gastarlo todo de golpe. Si usted, como padre, puede inculcar una mentalidad ahorradora desde el principio, tendrá más probabilidades de enseñar a su hijo a ser un ahorrador, o al menos un adulto responsable desde el punto de vista financiero.

"El primer trabajo remunerado de tu hijo es otra oportunidad ideal para enseñarle la importancia del ahorro".

3. ENSEÑE A SUS HIJOS EL VALOR MONETARIO DE LA EDUCACIÓN

Aunque probablemente no le explicarías el funcionamiento de un fondo de ahorro universitario a un niño de 8 años, es una buena idea ayudar a los más pequeños a entender que la educación universitaria no sólo es valiosa, sino que también cuesta dinero. Si sus familiares contribuyen a la cuenta de ahorros universitarios de su hijo, asegúrese de explicarle la importancia de esas donaciones y cómo repercuten positivamente en los gastos futuros de la universidad.

Aunque estoy orgullosa de haberle enseñado a mi hijo a ahorrar para la universidad, pensándolo bien, también debería haberle enseñado los extractos trimestrales de su plan 529 para la universidad. Al no hacerle revisar esos extractos, perdí una oportunidad de ayudarle a entender cómo se comporta el dinero cuando se invierte. Puede que te interese compartir este tipo de información con tus hijos.

4. LA HONESTIDAD ES LA MEJOR POLÍTICA

Sea sincero sobre la situación económica de su familia. Aunque estas conversaciones pueden ser difíciles, también ayudan a los niños a entender qué esperar en términos de gastos domésticos, y cómo esas decisiones de gasto les afectan.

Por ejemplo, al hablar abiertamente con su hijo de la pérdida de un empleo o de un recorte salarial y explicarle su repercusión en los gastos familiares a corto plazo, puede enseñar a sus hijos a hacer frente a cambios inesperados en los ingresos. A la inversa, si su situación financiera mejora inesperadamente, puede hablarles de cómo gestionar responsablemente los cambios positivos para asegurarse de que tengan un impacto a largo plazo.

"Sea sincero sobre la situación económica de su familia. Aunque estas conversaciones pueden ser difíciles, también ayudan a los niños a entender qué esperar en términos de gastos domésticos, y cómo esas decisiones de gasto les afectan."

5. ENSEÑE A SUS HIJOS SOBRE LA DEUDA

Aprender sobre la deuda es tan importante como aprender sobre el ahorro. Cuando acompañé a mi hijo a abrir su primera cuenta corriente, el banco también le recomendó que abriera una tarjeta de crédito para empezar a establecer un historial crediticio. Aunque al principio esta idea me ponía nerviosa, decidí dejar que mi hijo lo intentara. Gracias a la naturaleza frugal de mi hijo, su tarjeta con límite de $500 aún no ha sido utilizada, ni siquiera a mitad de su segundo año en la universidad.

Asegúrese también de observar y controlar los hábitos de gasto y ahorro de su hijo. Comprender sus hábitos te ayudará a decidir el grado de orientación o control que debes ofrecer en materia financiera.

"Asegúrese de observar y controlar los hábitos de gasto y ahorro de su hijo. Comprender sus hábitos te ayudará a decidir cuánta orientación o control ofrecer con respecto a las finanzas."

Antes de que sus hijos vayan a la universidad, hable también con ellos sobre la posibilidad de endeudarse con préstamos estudiantiles. Los préstamos estudiantiles se han cuadruplicado desde 2004, convirtiéndose en una carga cada vez mayor para millones de personas.1 En mi caso, aunque había previsto ahorrar lo suficiente para cubrir la matrícula de mi hijo, él eligió una universidad más cara de lo que yo había previsto. Para nuestra familia, eso significa que tendrá que sufragar parte de los gastos.

Anime a sus hijos a explorar oportunidades para reducir los gastos de la universidad, ya sea mediante becas, ayuda financiera o reducción de los costes de alojamiento, plan de comidas o libros de texto. Puede elaborar un presupuesto universitario detallado con su hijo y aprovechar esa oportunidad para reforzar la importancia de las habilidades presupuestarias para toda la vida.

El ingreso de mi hijo en la universidad ha supuesto un importante punto de inflexión en mis esfuerzos por educarle sobre finanzas. Estas conversaciones sobre educación financiera pueden resultar intimidatorias tanto para los padres como para los hijos. Sin embargo, me siento bien ayudando a mi hijo a sentar las bases de un futuro financiero saludable.

Cada familia es diferente. Los consejos que he ofrecido pueden no ajustarse a su situación específica. Además, las conversaciones sobre finanzas son muy personales. Como mínimo, mantén las conversaciones. Un diálogo abierto y regular puede ayudar mucho a construir una mentalidad sana en torno a las finanzas y más allá.

Este artículo apareció originalmente en https://www.jacksoncharitablefoundation.org/for-grown-ups/articles/5-tips-for-educating-kids-about-money.xhtml

Allison Pearson actualmente es Vicepresidenta de la Oficina Nacional de Ventas de Jackson National Life Distributors LLC (JNLD). Es responsable del Programa de Desarrollo Profesional, de la coordinación de los esfuerzos de contratación y de la formación y el apoyo al equipo de gestión de la Oficina de Ventas en iniciativas estratégicas. Allison se incorporó a Jackson en 2002 como Directora de Contratación en Recursos Humanos.